## Криптобиржи и AML-алгоритмы: как приватность пользователей попадает под презумпцию виновности
Несмотря на то, что по данным Chainalysis на 2025 год лишь менее 1% от общего объема транзакций связаны с незаконной деятельностью, AML-системы криптобирж продолжают массово блокировать счета добросовестных пользователей. Под прицел автоматических алгоритмов всё чаще попадают клиенты, использующие инструменты для повышения финансовой приватности, такие как биткоин-миксеры. Это создает ситуацию, где приватность приравнивается к подозрительности, а пользователи сталкиваются с заморозкой средств без четких и прозрачных правил игры.

Механизм блокировки запускается провайдерами блокчейн-аналитики, такими как Chainalysis и Elliptic. Они присваивают каждому кошельку и транзакции риск-скор — числовую оценку вероятности связи с нелегальной деятельностью. Критический порог срабатывания не универсален: каждая биржа устанавливает свои собственные внутренние лимиты. Как только алгоритм фиксирует активность, превышающую этот порог, аккаунт пользователя замораживается, а биржа обязана подать отчёт о подозрительной деятельности (SAR). Дальнейшая судьба средств решается по каскадной модели, начиная с автоматического скоринга.

Эта система создает фундаментальный конфликт между требованиями регуляторов и базовым правом на финансовую приватность. Пользователи, стремящиеся защитить свои данные, автоматически попадают в «красную зону» комплаенса, рискуя потерять доступ к своим активам. Отсутствие прозрачных критериев и единых стандартов для оценки риска означает, что законопослушные инвесторы и трейдеры могут стать заложниками чрезмерно агрессивных алгоритмов, разработанных для борьбы с менее чем 1% незаконного трафика.
---
- **Source**: ForkLog
- **Sector**: The Vault
- **Tags**: AML, криптобиржи, приватность, блокировка счетов, риск-скоринг
- **Credibility**: unverified
- **Published**: 2026-03-26 11:27:14
- **ID**: 35275
- **URL**: https://whisperx.ai/ru/intel/35275